Mempersiapkan Dunia Pajak yang Lebih Tinggi

Seperti yang mungkin Anda ketahui, alasan kenaikan pajak adalah karena banyak ketentuan yang terkait dengan tarif pajak penghasilan biasa dan pajak keuntungan modal jangka panjang dijadwalkan

untuk "terbenam" pada akhir tahun 2010. Hal ini biasa disebut, dalam berita , sebagai "pemotongan pajak Bush."

Ketika Kongres pergi pada bulan September untuk mengkampanyekan pemilihan November, itu juga membuat kami bingung tentang nasib pemotongan pajak Bush. Jika, ketika Kongres bersidang kembali pada bulan November, mereka tidak dapat mencapai kesepakatan dan, akibatnya, membiarkan ketentuan pajak saat ini berakhir pada tanggal 1 Januari, seperti yang dijadwalkan, Anda dan saya akan menghadapi tagihan pajak federal yang lebih tinggi terlepas dari penghasilannya.

Mengingat ketidakpastian itu, saya yakin Anda harus mengambil langkah sekarang untuk bersiap menghadapi dunia dengan hindari hutang pajak yang lebih tinggi.

Langkah apa yang harus Anda ambil?

Berikut adalah delapan item tindakan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:

1. Jual aset berharga di tahun 2010. Katakanlah Anda memiliki bisnis atau berinvestasi di real estat. Mengambil keuntungan sekarang memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari tingkat keuntungan modal 15% yang lebih rendah tahun ini.

2. Menerima pendapatan di tahun 2010. Selain mengambil keuntungan, mungkin juga pintar untuk menarik pendapatan ke tahun 2010. Salah satu contohnya adalah penggunaan opsi saham yang tidak memenuhi syarat. Atau, jika Anda berusia 70 1/2 tahun 2010, Anda mungkin ingin mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA Anda sebelum 31 Desember, daripada menunggu hingga 1 April. Setiap pendapatan yang dilaporkan pada tahun 2010 akan dikenakan tarif software pengarsipan pajak federal yang lebih rendah dibandingkan dengan tahun 2011.

3. Tunda pemotongan sampai tahun 2011. Tidak seperti tahun-tahun sebelumnya, Anda mungkin tidak ingin menggandakan barang-barang yang dapat dikurangkan seperti pembayaran hipotek, pajak properti, dan sumbangan amal pada akhir tahun karena ini mungkin lebih berharga di tahun 2011 karena tarif pajak penghasilan biasa yang lebih tinggi.

Meskipun demikian, ini adalah area di mana Anda pasti ingin berkonsultasi dengan profesional pajak, padahal bukan kami. Meskipun strategi ini mungkin masuk akal bagi banyak dari Anda mengingat tarif pajak yang lebih tinggi, ada juga pemulihan fase AGI pada pengurangan terperinci yang harus Anda pertimbangkan.

Selain itu, Pajak Minimum Alternatif dapat mengaburkan masalah ini lebih lanjut. Jika pemotongan seperti pajak negara bagian dan lokal tidak diizinkan, mungkin tidak masuk akal untuk membayarnya lebih awal.

Mengetahui dengan tepat cara memainkan permainan deduksi pada tahun 2010 versus 2011 akan mengharuskan sebagian dari Anda untuk melihat beberapa skenario bagaimana-jika yang berbeda dan menentukan mana yang memberikan jumlah paling sedikit ke Paman Sam. Kecuali jika Anda seorang ahli pajak, itu mungkin paling baik dilakukan oleh seseorang yang ahli.

4. Manfaatkan sepenuhnya rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja. Kami harap Anda tetap melakukan ini, tidak terkait dengan pajak. Tetapi jika Anda membutuhkan alasan lain, penghasilan yang ditangguhkan pajak berpotensi membantu menurunkan kelompok pajak Anda.

Batas kontribusi tahunan saat ini adalah $16.500 untuk paket 401(k), Roth 401(k), dan 403(b). Ada kontribusi pengejaran tambahan $5.500 yang diperbolehkan jika Anda berusia di atas 50 tahun. Batas tahunan untuk IRA SEDERHANA adalah $11.500 dengan pengejaran $2.500 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Jika Anda pemilik bisnis atau wiraswasta, Anda mungkin mampu membuat rencana yang memenuhi syarat yang akan memungkinkan Anda untuk menunda lebih banyak lagi.

5. Tinjau tujuan masa depan dan strategi tabungan Anda. Untuk apa kamu menabung? Kampus? Rumah baru? Masa pensiun? Biaya pengobatan? Anda mungkin dapat menemukan lebih banyak strategi yang diuntungkan pajak untuk menghemat uang itu.

Misalnya, memasukkan uang ke dalam Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) memungkinkan Anda membayar biaya medis sendiri dengan dolar sebelum pajak. Sejalan dengan itu, jika Anda berpartisipasi dalam paket asuransi kesehatan dengan pengurangan tinggi, Anda dapat mendanai Rekening Tabungan Kesehatan (HSA). HSA memberi Anda pengurangan pajak di muka dan distribusi bebas pajak untuk biaya yang memenuhi syarat.

Anda juga dapat mempertimbangkan kontribusi setelah pajak untuk IRA Anda. Banyak orang bahkan tidak tahu bahwa Anda dapat memberikan kontribusi setelah pajak!

Mengapa Anda ingin melakukan itu? Meskipun uang itu tidak dapat dikurangkan, itu masih akan menjadi pajak tangguhan yang memungkinkan Anda untuk berpotensi menabung lebih banyak untuk masa pensiun Anda daripada di rekening pialang kena pajak lama. Plus, itu dilindungi dari kreditur dan lebih menyakitkan untuk dirampok jika Anda tidak 59 1/2, bertindak sebagai pencegah untuk memecat tabungan pensiun Anda.

Ingat saja, jangan pernah membiarkan buntut pajak mengibaskan anjing investasi. Jangan pernah melakukan investasi yang buruk hanya untuk menghemat pajak.

6. Beli asuransi perawatan jangka panjang. Ini terkait dengan nomor lima tetapi mencapai lebih dari sekadar pajak pada tahun 2011. Statistik mengatakan kemungkinan besar Anda akan membutuhkan perawatan jangka panjang seumur hidup Anda. Jika Anda membayarnya dari saku, Anda membayar sebagian besar setelah pajak. Jika Anda membeli polis perawatan jangka panjang, Anda membayar premi dalam jumlah yang lebih kecil dengan dolar setelah pajak sekarang, tetapi manfaatnya, yang jauh lebih besar, tidak dikenakan pajak. Belum lagi semua manfaat manajemen risiko lain dari polis perawatan jangka panjang.

7. Tinjau portofolio saat ini dan alokasi aset. Semua hal dianggap sama, Anda ingin meminimalkan masa depan setelah pengembalian pajak. Tetapi sekali lagi, saya akan mengingatkan Anda, semua hal jarang sama. Ada juga tingkat pengembalian yang diperlukan, tingkat pengembalian yang diharapkan, tingkat pengembalian yang disesuaikan dengan risiko, dan biaya untuk dipertimbangkan. Sekali lagi, jangan biarkan ekor pajak mengibaskan anjing investasi!

Yang mengatakan, jangan tinggalkan uang di atas meja juga. Misalnya, jika memungkinkan, pertimbangkan untuk menggunakan akun pajak tangguhan untuk investasi aktif dan kepemilikan jangka pendek. Gunakan akun kena pajak Anda, sebanyak mungkin, untuk kepemilikan yang diuntungkan pajak dan jangka panjang.

8. Pertimbangkan konversi Roth IRA. Sekarang inilah strategi yang dapat saya berikan dukungan tanpa syarat saya. Saat Anda mengonversi IRA menjadi Roth IRA, yang sekarang dapat Anda lakukan tanpa batas, Anda membayar pajak tahun ini dan distribusi di masa mendatang benar-benar bebas pajak.

Jika Anda tidak berpikir Anda akan membutuhkan uang di IRA tradisional Anda untuk mendanai masa pensiun Anda, Roth IRA juga bisa menjadi alat transfer kekayaan yang sangat kuat karena tidak ada distribusi minimum yang diperlukan dan penerima manfaat umumnya dapat mengambil distribusi dari pajak akun yang diwariskan. -gratis, seperti yang Anda inginkan.

Jadi sekarang apa?

Saya akan mendorong Anda untuk meninjau setiap item tindakan ini dengan penasihat keuangan Anda. Situasi setiap orang berbeda dan apa yang mungkin menjadi prioritas tertinggi bagi Anda belum tentu menjadi prioritas tertinggi bagi saya. Setelah Anda menentukan strategi mana yang memiliki dampak terbesar, buatlah rencana tindakan dengan langkah-langkah spesifik yang diperlukan untuk diterapkan ke dalam rencana keuangan Anda.

Banyak orang akan membuat kesalahan dengan menunggu hingga Desember untuk melihat strategi pajak akhir tahun. Jangan membuat kesalahan itu. Perencanaan pajak paling baik dilakukan sepanjang tahun. Dan khususnya tahun ini, dengan ancaman kenaikan pajak yang menjulang untuk tahun 2011, membayar lebih dari sebelumnya untuk bersiap menghadapi dunia dengan pajak yang lebih tinggi.

Maksud dari artikel ini adalah untuk membantu memperluas pendidikan finansial Anda. Meskipun informasi yang disertakan mungkin relevan dengan situasi khusus Anda, itu tidak dimaksudkan sebagai saran yang dipersonalisasi. Dalam hal investasi, asuransi, dan perencanaan keuangan, penting untuk berbicara dengan seorang profesional dan mendapatkan nasihat yang disesuaikan dengan situasi unik dan individual Anda. Semua investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Tujuan investasi, risiko, dan informasi lainnya dimuat dalam Panduan Pemilik Metode Investasi Snider; baca dan pertimbangkan dengan cermat sebelum berinvestasi. Informasi lebih lanjut dapat ditemukan di situs web kami atau dengan menelepon 1-888-6SNIDER. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil masa depan.

Kim Snider adalah pengusaha pemenang penghargaan, Perwakilan Penasihat Investasi Terdaftar dan pelatih serta mentor bagi ribuan orang. Dia adalah seorang pembicara yang memukau, penulis transformasional dari How to be the Family CFO dan ahli dalam strategi bisnis dan keuangan pribadi. Ketika Anda berbicara dengan Kim, Anda akan menemukan bahwa dia hanya berpikir secara berbeda dari penasihat dan perencana arus utama di industri ini.

Sebagai Pendiri dan CEO Snider Advisors, sebuah firma penasihat keuangan butik, Kim telah membantu ribuan orang mempelajari praktik manajemen keuangan yang baik. Snider Advisors dibangun di atas keyakinan bahwa pendidikan keuangan yang baik adalah cara terbaik untuk menghindari dimanfaatkan. Itulah sebabnya, tidak seperti penasihat keuangan lainnya, kami memadukan pendidikan dan pelatihan keuangan dengan produk dan layanan yang kami tawarkan. Seiring dengan pendidikan keuangan, Snider Advisors menyediakan manajemen aset, asuransi suplemen medis, asuransi perawatan jangka panjang, asuransi jiwa, asuransi cacat, perencanaan pensiun, dan pembicara profesional.